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银行电信和电力等行业劳务派遣人员比例可达品市场和消费

发布时间:2020-02-18 12:40:05 编辑:笔名

银行理财高收益难兑现 "预期"二字有花样

我们有款优逸理财产品的预期收益率是6.25%,虽然不能对具体的产品表现做任何保证,但可以确定的是,前几期实际到期收益率平均基本可以达到这个收益。 日前,来自包商银行成都某点的理财经理如是向介绍。

事实上,由于预期收益率 这1指标有效的引客 作用,在银行理财产品的竞争中,其一直被视为利器,也成为理财经理们的变相保障 ,往往给投资者稳赚不赔的错觉。然而,《金融投资报》对银行理财产品梳理后发现,在繁盛 的背后,部分银行理财产品难达预期收益率甚至大幅亏损、信息披露不充分等现象屡见不鲜,对于投资者而言,弱化风险后的高收益率或许就像是望梅 ,难以解决真渴 。

现状

部份银行理财成绩挂零

截至3月31日,符合预期的理财产品市场占比总量为38.48%,而在挂零 的理财产品中,法兴银行独占4席。

当理想照进现实,成绩单的表露令高预期收益理财产品 揭开了真实面纱。

据Wind数据,截至3月31日,在今年一季度到期的15084只银行理财产品中,实际收益率大于预期收益率的银行理财产品仅为40只,市场占比为0.27%,而符合预期的理财产品市场占比总量为38.48%。

而在16家上市银行中,银行理财产品预期收益率吻合度的是民生银行,一共799只产品中,有655只实际收益率等于预期收益率,吻合度为76.17%。

更有甚者,很多标榜高收益 的理财产品,的实际收益率不到1%,乃至出现挂零 。银率统计显示,2013年到期的人民币理财产品总计39727款,其中披露到期收益率的理财产品为27277款;171款产品未到达预期收益率,6款产品实际收益为零。

而在挂零 的理财产品中,法兴银行独占4席。

根据官公布的已到期产品收益显示,其2012年至今的97款结构性理财产品中,16款产品的到期收益率未到达1%,4款产品收益率为0。其中,预期收益率与实际到期收益率差别的为一款2011年1.5年期股票指数挂钩人民币投资产品 。该产品预期收益率为10%,而实际收益率为0。另有某股份制银行的一款期限为90天的金葵花 焦点联动系列理财产品,去年10月发售时预期年化收益率9.7%,但实际年化收益率仅为0.40%。

银行

借高预期收益率扯眼球

2014年以来,年化收益率在6%以上的产品频频出现,更不乏10%以上的银行理财产品。

超6%、8%、乃至12%一个个令投资者怦然心动的预期收益率背后,是银行理财产品战场的硝烟弥漫。互联理财产品的冲击,令存款流失压力成为银行们的心病,为了吸引更多的存款,理财产品这1手段被运用到了,其预期收益率也是一路高歌猛进。

Wind数据统计显示,2013年,可供统计的178家银行共发行了46823只理财产品,较2012年同比增加了45%,其中,非结构性人民币理财产品平均收益率到达4.75%,同比上涨5.08%,同时多家银行产品预期收益率普遍超过5%。而仅在今年一季度,可供统计的163家银行就已发行了13464只理财产品,相比去年同期增幅超过40%。

与发行增速一致,这些银行理财产品的预期收益率也相当给力。2014年以来,年化收益率在6%以上的产品频频出现,更不乏10%以上产品。其中,招商银行2月发行的金葵花 焦点联动系列之股票指数表现联动理财产品,预期收益率到达了12%;而目前在售的理财产品中,汇丰银行发行的汇享天下两年期人民币结构型投资产品预期收益率更高达12.5%;另有平安银行发行的结构类100%保本挂钩股票理财产品期限仅为91天,预期收益率却高达9%。

有业内分析人士指出,存贷比逼近监管红线及不良贷款率上升的两重压迫,令理财产品虽然屡被质疑,但银行们难以因此放慢理财产品的供给和发行力度,而作为制胜利器的预期收益率 也或将继续攀升。

警惕

预期收益率并非实际收益

高预期收益的结构性理财产品,实际上包括许多不确定的预期参数,因此银行并不能零误差 的操作。

对于普通的理财投资者而言,在金融机构面前常常处于弱势地位,难以看懂繁复的理财产品说明书,又听不明白专业的介绍术语,这令预期收益率成为投资者判断理财产品的重要标的。明明是风险偏好较低,却非常乐于购买高收益产品 ,中国银行业协会副秘书长周永发一针见血地勾画出了普通理财投资者的群生相 。

但是,相较于银行理财产品预期收益率和实际收益率的差距,对理财产品到期收益率信息表露的不透明同样令风险藏匿其中。

普益财富数据显示,去年到期的产品中,有16655款产品未公布到期收益率,占比近40%。同时Wind数据显示,今年1季度有61.27%的到期银行理财产品显示为缺少收益资料 ,总量高达9242只。而以招行为例,其缺少收益资料 产品比率高达94.21%。

普益财富研报就此分析称,在公布产品的到期收益率情况时,部分银行对收益表现较差的产品到期信息隐藏,公布到期信息的产品一般都是收益较好的产品,造成某些机构产品收益稳健的误导。

事实上,未实现预期收益的银行理财产品也有一定的共性 ,普益财富数据显示,2013年已经披露到期收益率的产品中,没有实现预期收益率的100款产品均为结构型理财产品;而在银率公布的2013年未达预期理财产品中,89%为结构型理财产品,挂钩汇率和大宗商品的理财产品未达标产品数量较多。其中6款收益为零的到期产品均为人民币保本浮动收益类结构型理财产品,4款产品挂钩大宗商品,2款产品挂钩指数。

预期高收益理财产品的理想为什么与现实间相差巨大?业内分析称,高预期收益的结构型理财产品,实际上包括许多不确定的预期参数,这些预期完全取决于银行对市场的经验和预判能力。一般情况下,银行会针对浮动姓产品选择认为近期会有好的表现的标的,但这个选择并不会零误差 。

对于投资者而言,需要苏醒的认识到,虽然理财产品的预期收益率被银行奇妙放大,但其只有在相对理想的情况下才能到达,预期收益率更多时候仅是小几率事件。

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